Compounding, ook wel het rente-op-rente-effect genoemd, is misschien wel het meest onderschatte geheim van succesvol beleggen. Door het rendement dat je opbouwt steeds opnieuw te herinvesteren, groeit je vermogen niet alleen door je inleg, maar ook door de winst die je al hebt behaald. Hoe langer je je geld laat staan, hoe krachtiger het effect.
In deze blog lees je wat compounding precies is, hoe het werkt, waarom tijd je grootste vriend is én hoe je er zelf het maximale uithaalt.
Wat is compounding eigenlijk?
Compounding betekent dat je rendement niet laat uitkeren, maar opnieuw belegt. Daardoor krijg je in het volgende jaar niet alleen rendement over je oorspronkelijke inleg, maar ook over het rendement dat je in eerdere jaren hebt opgebouwd. Het effect is sterker dan veel beleggers in eerste instantie denken.
Stel dat je €10.000 belegt tegen 5% rendement per jaar. Na één jaar staat er €10.500 op je rekening. Laat je dat geld staan, dan is het na vijf jaar bijna €12.800. En zonder dat je iets extra’s hebt ingelegd, kan dat bedrag in twintig jaar uitgroeien tot ruim €26.000. Precies dat principe, rente over je rente,maakt compounding zo krachtig.
Meer weten over hoe samengestelde rente werkt? Lees dan onze pagina over Samengestelde rente.
Het effect van compounding in de praktijk
Het mooie van compounding is dat je geen groot startkapitaal nodig hebt om het te laten werken. Stel dat je maandelijks €200 inlegt tegen een gemiddeld rendement van 7% per jaar. Na tien jaar heb je ruim €34.000 opgebouwd. Blijf je dertig jaar consequent inleggen? Dan groeit je vermogen tot meer dan €230.000.
Dat verschil zit hem niet in grotere inleggen, maar in tijd. Hoe langer je geld kan groeien, hoe groter het sneeuwbaleffect. Benieuwd wat jouw inleg kan opleveren? Reken het eenvoudig door met de beleggings calculator.
Waarom tijd je beste vriend is
Compounding werkt exponentieel. In het begin lijkt de groei misschien langzaam te gaan, maar naarmate de jaren verstrijken, zie je steeds grotere sprongen. Het is alsof je een sneeuwbal van een berg laat rollen: hoe langer hij rolt, hoe groter en sneller hij wordt.
Daarom is het zo belangrijk om vroeg te beginnen. Zelfs kleine bedragen kunnen op lange termijn indrukwekkend groeien. Combineer dat met geduld en consistentie, en je zet compounding maximaal voor je aan het werk. Wil je meer weten over hoe je een goede start maakt? Lees dan onze pagina hoe werkt beleggen.
Compounding en inflatie
Veel beleggers vergeten dat inflatie invloed heeft op hun rendement. Inflatie vermindert de koopkracht van je geld en kan je netto rendement flink drukken. Stel dat je gemiddeld 5% rendement haalt, maar de inflatie bedraagt 2%. Dan groeit je vermogen in reële termen eigenlijk met 3% per jaar.
Door compounding te combineren met beleggingen die structureel een hoger rendement opleveren dan de inflatie, zoals brede aandelen-ETF’s, zorg je ervoor dat je vermogen ook in de toekomst zijn waarde behoudt. Zo werk je niet alleen aan groei, maar ook aan bescherming van je koopkracht.
Compounding bij pensioenbeleggen
Compounding is extra krachtig bij langetermijndoelen, zoals pensioenopbouw. Wie op jonge leeftijd begint met beleggen voor later, profiteert niet alleen van tientallen jaren rente-op-rente, maar vaak ook van belastingvoordelen. Pensioenproducten zoals lijfrente- of pensioen beleggingsrekeningen zijn hier ideaal voor.
Door maandelijks automatisch een bedrag te storten, bouw je ongemerkt een vermogen op dat dankzij compounding een enorm verschil kan maken op je pensioendatum. Begin je bijvoorbeeld op je 30e met €150 per maand, dan kan je bij gemiddeld 6% rendement op je 67e een vermogen van ruim €300.000 hebben opgebouwd.
Belasting en compounding
Hoewel compounding een krachtig effect heeft, is het belangrijk om rekening te houden met belastingen. In Nederland betaal je bijvoorbeeld vermogensrendementsheffing (box 3). Ook dividendbelasting kan een deel van je rendement afromen.
Om compounding optimaal te benutten, is het slim te kijken naar belastingvriendelijke oplossingen, zoals pensioen beleggen of het herbeleggen van netto-dividend. Het minimaliseren van kosten en belastingen zorgt ervoor dat je vermogen sneller kan doorgroeien.
Veelgemaakte compounding valkuilen
Toch gaat het in de praktijk vaak mis met compounding. Veel beleggers halen hun geld er te snel uit zodra ze winst zien, waardoor het rente-op-rente-effect stopt. Anderen laten dividend of rente uitkeren in plaats van herbeleggen, terwijl juist dat opnieuw investeren de motor van compounding is. Ook kortetermijndenken is een valkuil. Compounding heeft tijd nodig om echt effect te laten zien; wie te snel wisselt van strategie, mist vaak het grootste groeipotentieel.
Zelf profiteren van compounding
Het principe is simpel, maar de kracht van compounding zit in de uitvoering. Begin zo vroeg mogelijk, blijf consequent inleggen en zorg dat rendement automatisch wordt herbelegd. Het hoeft niet ingewikkeld te zijn: met indexfondsen of ETF’s kun je eenvoudig en tegen lage kosten gebruikmaken van dit effect.
Wil je weten hoe jouw rendement zich kan ontwikkelen? Bereken het eenvoudig met de rendement calculator en ontdek hoe jouw vermogen zich in de loop der jaren kan vermenigvuldigen.
Compounding en risico’s
Hoewel compounding een krachtig principe is, werkt het ook de andere kant op. Negatieve rendementen of hoge kosten kunnen het groeieffect flink beperken. Hoge fondsbeheerkosten eten bijvoorbeeld langzaam een groot deel van je vermogen op, vooral op de lange termijn.
Daarom is het slim om te kiezen voor producten met lage kosten en goed te spreiden, zodat je het risico van flinke waardedalingen beperkt. Zo blijft de kracht van compounding behouden, ook in mindere beursjaren.
Compounding is het waard
Compounding is geen trucje, maar een basisprincipe dat iedere belegger zou moeten begrijpen. Door rendement niet te laten uitkeren maar opnieuw te beleggen, laat je de tijd voor je werken. Het rente-op-rente-effect kan je vermogen op lange termijn een enorme boost geven.
Wil je zelf zien wat compounding voor jouw vermogen kan betekenen? Probeer dan onze tool voor belegging rendement berekenen en ontdek hoe je vermogen kan groeien zonder dat je daar extra moeite voor hoeft te doen.
